Cara paling popular untuk membiayai projek pembaikan rumah yang besar adalah dengan pinjaman ekuiti rumah atau kredit atau dengan pinjaman FHA 203 (k) . Cara yang paling popular untuk membiayai projek yang lebih kecil adalah wang tunai: sama ada menarik wang tunai dari simpanan atau katak-melompat dari satu tawaran kad kredit tanpa bunga kepada yang lain.
Tetapi satu rahsia - dan menarik - jenis pinjaman pembentukan semula rumah yang berpatutan tidak datang melalui kerajaan Persekutuan atau peminjam swasta.
Ia datang dari agensi yang biasanya dikaitkan dengan transit, cukai harta, pelesenan, jalan raya dan mahkamah: kerajaan daerah setempat anda.
Paling penting, sebahagian daripada pinjaman ini datang sepenuhnya tanpa faedah.
Apakah Program-program ini?
Nama berbeza dari daerah ke daerah, tetapi mereka sering di bawah nama Program Peningkatan Rumah ("HIP"), bantuan pembaikan / pembaikan rumah, atau beberapa perubahan daripadanya.
Di bawah program ini, anda mengambil pinjaman untuk tujuan pembaikan rumah, dan daerah bersetuju untuk memberi subsidi pinjaman anda.
Berapa Banyak Wang Anda Boleh Simpan
Jumlah yang besar. Amaun yang anda simpan adalah begitu banyak, jika anda layak, ia pasti bernilai pita merah yang terlibat dalam permohonan.
Dalam satu senario biasa, daerah mungkin memberi subsidi 3% daripada kadar faedah pinjaman anda. Dalam senario lain, pinjaman itu mungkin juga 0%.
Mari kita jalankan nombor untuk yang pertama, pinjaman separa bersubsidi. Contoh ini pinjaman lima tahun $ 50,000 membandingkan kos anda dengan dan tanpa pengurangan kadar faedah sebanyak 3%.
- Tanpa Subsidi : Membayangkan kadar faedah 8%, anda akan membayar kira-kira $ 1013 sebulan. Jumlah faedah ialah $ 10,829.
- Dengan Subsidi : Dengan kadar faedah yang sama dikurangkan sebanyak 3%, anda akan membayar kira-kira $ 944 sebulan, untuk simpanan hampir $ 70 sebulan. Jumlah minat ialah $ 6,614.
Dengan mengeluarkan pinjaman gaya HIP, anda akan menyimpan $ 4,215 untuk kepentingan.
Mengapa Counties Melakukan Ini
Wilayah mempunyai mandat untuk berkhidmat kepada penduduknya, terutama keluarga berpendapatan rendah. Pada skala yang lebih besar, daerah berminat untuk menjaga nilai stok perumahan. Apabila penurunan harga perumahan, kualiti hidup keseluruhan menurun. Akhir sekali, menyediakan pinjaman ini mendorong mesin ekonomi dengan membantu mewujudkan projek yang mencipta pekerjaan.
Bagaimana Anda Memohon?
Mulakan proses dengan memohon melalui daerah anda. Daerah ini boleh mengarahkan anda kepada pemberi pinjaman tempatan, di mana ia dapat menjadi pinjaman ekuiti rumah biasa atau HELOC yang disubsidi oleh daerah.
Berapa Banyakkah Anda Meminjam?
Satu cap pinjaman biasa adalah sekitar $ 25,000 hingga $ 50,000. Ia adalah jarang untuk mencari pinjaman HIP dalam enam angka.
Had dan Syarat
Tidak ada yang datang secara percuma. Tipikal "menangkap" termasuk:
- Pendapatan kasar tahunan anda mesti berada di bawah had tertentu. Satu jumlah biasa (King County, Washington) adalah $ 64,400 untuk keluarga empat.
- Rumah anda mesti dihargai di bawah batas tertentu.
- Anda mesti membiarkan pentadbir program memantau projek itu.
- Semua cukai daerah mesti dibayar sepenuhnya.
- Anda tidak boleh menggunakan wang tersebut untuk membayar pinjaman lain, walaupun pinjaman itu berkaitan dengan rumah.
- Anda tidak boleh menggunakan wang pinjaman untuk membayar projek-projek yang dimulakan sebelum masa pinjaman HIP diluluskan.
- Anda mesti melengkapkan projek dalam tempoh masa tertentu, seperti satu tahun.
Perkara yang Anda Tidak Boleh Menggunakan Wang Untuk
Biasanya anda dihalang daripada membiayai projek mewah, seperti kolam renang, hidangan satelit, tab mandi panas, geladak, dll.
Sesetengah daerah meletakkan had ke atas jenis peralatan yang anda boleh beli dengan pinjaman, yang hanya membenarkan orang tetap (relau berbanding peti sejuk, sebagai contoh). Kadang-kadang "mewah" bahkan diregangkan untuk memasukkan pembentukan semula dapur , pagar, dan pembinaan garaj.
Juga, pinjaman ini adalah untuk memulihkan struktur, tidak membeli pembinaan baru atau pembinaan pembiayaan. Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa beberapa daerah memiliki program yang sama untuk membantu pemilik membeli hartanah.
Di mana Cari Program-program ini
Ia tidak dijamin bahawa daerah anda akan mempunyai program ini. Ada yang buat; paling tidak.
Mulakan dengan laman web daerah setempat anda. Dari sana, ia mungkin berada di bawah perkhidmatan sosial, perumahan, atau jabatan pembangunan komuniti. Jika mencari dalam daerah, gunakan perkataan "perbaikan rumah," "HIP," atau "bantuan pembaikan."