Walaupun tidak diiklankan secara meluas, program yang disokong federasi yang dipanggil pinjaman FHA 203 (k) mungkin menjadi tiket anda untuk mendapatkan projek pembaikan rumah yang dilakukan. Ia juga satu cara untuk membantu memperkemas proses supaya anda tidak menghabiskan lebih banyak masa bercakap dengan peminjam daripada anda kepada arkitek dan kontraktor.
Kaveat utama dengan program ini adalah anda mesti mengamankan FHA 203 (k) semasa anda sedang merundingkan pembelian rumah pertama anda.
Harap diperhatikan bahawa pinjaman FHA 203 (k) bukan untuk semua orang, malah bagi mereka yang layak. Salah satu sebabnya ialah pita merah yang tidak dapat dielakkan. Malah, HUD mengakui ini dan telah memulakan satu program untuk mengesahkan perunding 203 (k) bebas yang boleh memperlancar proses untuk anda.
Ringkasan
- "Pinjaman Rehab" adalah nama panggilan untuk FHA 203 (k) Insurans Gadai Janji.
- Program ini ditadbir oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.
- Anda boleh mendapatkan sehingga $ 35,000 untuk penambahbaikan (jumlah minimum yang boleh anda ambil ialah $ 5,000).
- Anda mesti mengambil pinjaman ini pada masa pembelian rumah anda.
- Ritel terlibat dengan pinjaman ini, tetapi ada perunding yang dapat membantu anda.
- Anda tidak boleh mengambil apa-apa pinjaman. Anda hanya boleh menggunakannya untuk projek pembaikan rumah yang dibenarkan, yang cenderung berjalan di sepanjang garis keselamatan, paip, pemodenan, pengembangan, dan banyak lagi.
Apakah FHA 203 (k) Pinjaman Rehab?
Mengamankan pembiayaan apabila anda mendapati bahawa rumah berlian-dalam-kasar boleh menjadi masalah yang sebenar.
Di dalam fikiran anda, anda hanya tahu bahawa ia akan menjadi belle blok, tetapi peminjam tidak boleh berkongsi penglihatan itu. Walaupun anda mampu mendapatkan pembiayaan untuk membeli rumah, anda masih menghadapi tugas yang menakutkan untuk mendapatkan pembiayaan kedua untuk pemulihan.
Pinjaman FHA 203 (k) adalah gabungan pinjaman gadai janji dan pinjaman pembentukan semula yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman gadai janji dan diinsuranskan oleh HUD.
Anda boleh mendapatkan pinjaman sebanyak $ 35,000 untuk memperbaiki rumah anda, tetapi hanya untuk beberapa projek pembaikan rumah yang terhad.
Kenapa kerajaan begitu murah hati? Ia tidak begitu banyak tentang kemurahan kerana ia adalah tentang gambaran yang lebih besar, global dan ekonomi AS. Melalui program HUD dan FHA 203 (k), kerajaan lebih prihatin untuk menghidupkan semula atau mengekalkan seluruh komuniti dan memastikan stok negara rumah yang sedia ada tidak meletus. Namun, anda sendiri boleh mendapat manfaat daripada motif-motif yang luas ini.
Membantu Mengatasi Masalah Gap Ekuiti
Faedah kepada program FHA 203 (k) adalah bahawa ia memenuhi jumlah ekuiti yang hilang yang diperlukan oleh pemilik rumah rumah yang baru dibeli.
Membeli rumah yang memerlukan bantuan dan mendapatkan pembiayaan untuk itu pada masa yang sama adalah paradoks. Anda perlu terlebih dahulu membina ekuiti di rumah sebelum anda boleh mengambil pinjaman lain di atasnya. Ekuiti dibina biasanya dengan membayar prinsipal pada pinjaman manakala keuntungan rumah bernilai. Ini memerlukan masa.
Alternatif yang kurang diingini ialah untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan atau tanda tangan untuk kerja merombak. Walaupun anda boleh mendapatkan pinjaman tidak bercagar, kadar faedah akan jauh lebih tinggi daripada jika anda mendapatkan pinjaman yang menggunakan rumah anda sebagai cagaran.
Tanpa FHA 203 (k), pemilik rumah biasanya akan mencari rumah yang memerlukan penjagaan yang lembut. Seterusnya, mereka memohon pinjaman gadai janji pertama yang hanya meliputi harga pembelian rumah. Walaupun ini kelihatannya ideal, peminjam tidak boleh meminta tambahan $ 35,000 untuk menambah pinjaman gadai janji yang pertama. Pinjaman gadai janji pertama hanya meliputi harga pembelian dan tiada lagi. Selepas pembelian rumah dan setelah memiliki rumah untuk sementara waktu, pemilik rumah akan memohon pinjaman gadai janji kedua, pinjaman ekuiti rumah, atau HELOC (rumah ekuiti kredit) untuk membayar remodel.
Apa yang HUD / FHA lakukan mengisi jurang antara ekuiti semasa rumah dan amaun pinjaman dengan menginsuranskan pinjaman. Pada dasarnya, ia seperti bapa saudara kaya yang melangkah masuk dan berkata, "Saya akan bertindak sebagai penyokong pinjaman ini sehingga rumah dapat ditingkatkan."
Kelebihan
- Anda mendapat pinjaman hipotek awal untuk menampung pembelian dan pembentukan semula rumah anda yang dimaksudkan. Ini menjimatkan anda daripada mengambil dua pinjaman berasingan.
- Pinjaman ini bertindak sebagai usaha yang baik untuk membolehkan anda memulakan pembaikan rumah. Kerana program itu mengharapkan anda menggunakan wang untuk pemulihan, anda mesti bermula dalam tempoh yang munasabah. Ini mengelakkan penangguhan selama bertahun-tahun.
- Tidak seperti beberapa pinjaman yang mempunyai tempoh pembayaran balik yang singkat, pinjaman FHA 203 (k) selari panjang pinjaman hipotek anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai gadai janji selama 30 tahun, anda juga mempunyai 30 tahun untuk membayar balik bahagian pembaharuan semula pinjaman.
Kelemahan
- Kerana keperluan program, tempoh penutupan pinjaman anda biasanya lebih lama daripada dengan pinjaman konvensional. Tempoh tutup adalah dari enam puluh hingga sembilan puluh hari.
- Pemilihan peminjam anda adalah terhad. Sebaliknya, anda perlu mematikan senarai HUD yang diluluskan peminjam FHA 203 (k) yang diluluskan.
- Sebilangan besar pita merah terlibat. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, anda perlu mengemukakan cadangan terperinci, termasuk lukisan seni bina.
Senarai Pengubahsuaian Yang Benar
Pengubahsuaian yang dibenarkan terdengar terhad pada mulanya. Tetapi perlu diingat bahawa definisi ini boleh diregangkan dan masih kekal sebagai remodel yang sah. Pada umumnya, HUD bimbang bahawa 203 (k) wang tidak digunakan untuk "barangan mewah dan penambahbaikan," seperti yang mereka katakan.
Namun mereka juga menekankan bahawa "lukisan, penambahan bilik , geladak dan barangan lain walaupun rumah tidak memerlukan penambahbaikan lain" akan berada di dalam skop 203 (k). Projek yang dibenarkan:
- Remodel untuk orang kurang upaya
- Memodenkan rumah ketinggalan zaman
- Meningkatkan kecekapan tenaga rumah anda
- Lanskap dan kerja luaran lain
- Pemasangan bumbung , longkang , dan pemasangan bawah tanah atau penggantian
- Mengubah struktur rumah dan / atau membina semula rumah
- Hilangkan bahaya keselamatan
- Penambahbaikan estetik
- Penambahbaikan paip , termasuk kerja sistem septik dan telaga
- Penambah lantai / penggantian (termasuk rawatan lantai)
Adakah FHA 203 (k) Pinjaman Keajaiban?
Di hadapannya, pinjaman pemulihan FHA 203 (k) (sering disebut sebagai pinjaman 201k) boleh kelihatan seperti keajaiban.
Lagipun, anda mendapat wang untuk membeli rumah dan wang tambahan untuk merombak rumah itu, dan anda akan mendapatnya segera. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa:
- Ini masih merupakan pinjaman, bukan pemberian. Ia mesti dibayar balik, walaupun anda mempunyai keseluruhan pinjaman untuk membayarnya.
- Oleh kerana ini adalah pinjaman, bunga dikenakan. Anda akan ingin merujuk jadual pembayaran untuk melihat berapa banyak faedah pinjaman ini yang membiayai anda untuk sepanjang hayat pinjaman.
- Oleh kerana tempoh penutupan yang lebih lama, FHA 203 (k) mungkin tidak membantu anda dalam pasaran yang sangat kompetitif di mana anda perlu membeli dengan cepat dan tanpa komplikasi.